Граждане России и компании с российскими участниками могут открывать банковские счета в Турции. Турецкое законодательство этого не запрещает, и сегодня многие российские граждане и компании обслуживаются в турецких банках. Однако банки стали заметно более избирательными. Они открывают счета только в том случае, если сам клиент, компания, её участники, товары и планируемая деятельность находятся вне сферы действия применимых санкций.
Каждый банк применяет собственную политику, и эти политики существенно различаются. Профиль, который отклонил один банк, может быть принят другим. Поэтому ключ к успеху — полный, непротиворечивый и понятно изложенный пакет документов.
Почему турецкие банки стали строже
Турция не вводила санкции ЕС, США и Великобритании против России в качестве национального законодательства. Однако турецкие банки зависят от корреспондентских отношений с международными банками и подвержены риску вторичных санкций. Поэтому они тщательно проверяют клиентов, связанных с Россией, по санкционным спискам США, ЕС и Великобритании, а также анализируют товары и платёжные потоки.
Как правило, банк задаёт три вопроса:
- Кто клиент? Физическое лицо, все участники и конечные бенефициары, директора и лица с правом подписи не должны быть подсанкционными лицами или находиться в их собственности либо под их контролем.
- Чем занимается бизнес? Товары не должны относиться к ограниченным, товарам двойного назначения или приоритетным позициям, а деятельность — к подсанкционным секторам.
- Как движутся деньги? Источник средств, контрагенты, платёжные маршруты и валюты должны быть прозрачными и подтверждены документами.
Личные счета для граждан России
Большинство банков предпочитают заявителей с турецким видом на жительство, хотя некоторые открывают счета и нерезидентам. Стандартный пакет включает:
- Действующий загранпаспорт и, при наличии, турецкий вид на жительство (ikamet)
- Турецкий налоговый номер
- Подтверждение адреса в Турции
- Подтверждение доходов и источника средств (зарплата, доход от бизнеса, продажа недвижимости, сбережения)
- Краткое описание планируемого использования счёта
Корпоративные счета для компаний с российскими участниками
Турецкая компания с российскими участниками является турецким юридическим лицом и может открыть корпоративный счёт. Тем не менее банк внимательно изучает её владельцев и реальную деятельность. Помимо регистрационных и налоговых документов компании, банки обычно запрашивают:
- Документы, удостоверяющие личность, и сведения о конечных бенефициарах всех участников
- Бизнес-план с описанием товаров, поставщиков, клиентов и целевых рынков
- Договоры, инвойсы или заказы, подтверждающие реальную коммерческую деятельность
- Ожидаемые объёмы операций, валюты и страны
- Подтверждение отсутствия подсанкционных лиц, товаров и видов деятельности
Для импортных, экспортных и торговых компаний банки особенно внимательно проверяют коды ТН ВЭД (HS-коды) товаров и то, не предназначены ли товары для поставки в Россию.
Почему грамотно подготовленный пакет решает исход дела
Комплаенс-службы принимают решение на основании документов, которые лежат перед ними. Недостающие документы, размытое описание бизнеса или необъяснённые переводы приводят к задержкам или отказам даже для полностью законного бизнеса. Полный и достоверный пакет, который чётко описывает реальную деятельность, учитывает стандартные вопросы комплаенса банка и документально подтверждает отсутствие подсанкционных лиц, товаров и видов деятельности, значительно повышает шансы на своевременное решение.
Важен и выбор банка. Банки различаются по отраслям, видам операций и профилям клиентов, с которыми они работают, а их политика со временем меняется. Обращение в банк, модель обслуживания которого соответствует законной деятельности клиента, позволяет избежать лишних задержек.
Чем поможет Tercan Legal
Tercan Legal консультирует иностранных клиентов в Турции с 2013 года и работает с клиентами из более чем 40 стран. Мы регулярно сопровождаем частных лиц и компании с российскими участниками и участниками из стран СНГ при открытии банковских счетов и в связанных корпоративных вопросах в Турции. Основатель фирмы работал юридическим советником турецких партисипативных банков и имеет практический опыт в сфере платёжных систем, свободных экономических зон и санкционного комплаенса.
Наше сопровождение включает:
- Предварительную санкционную проверку клиента, компании, её участников, товаров и контрагентов
- Подбор банка с учётом законной деятельности клиента и опубликованных требований каждого банка
- Подготовку пакета документов на турецком языке, с достоверным описанием деятельности и подтверждающими документами
- Сопровождение на встречах в банке вместе с клиентом при поддержке нашего русскоязычного отдела
- Сопутствующие услуги: регистрация компании, назначение директоров и лиц с правом подписи, вид на жительство и разрешение на работу, бухгалтерия через нашего англоговорящего штатного бухгалтера (CPA)
Обратите внимание: мы работаем только с законным бизнесом. Мы не оказываем содействия в операциях с участием подсанкционных лиц, товаров или видов деятельности, а также в любых схемах, направленных на обход санкций. Решение об открытии счёта всегда остаётся за банком, и ни один консультант не может гарантировать одобрение.
Часто задаваемые вопросы
Может ли гражданин России открыть банковский счёт в Турции? Да. Граждане России, не находящиеся под санкциями, могут открыть личный счёт, как правило, при наличии вида на жительство, налогового номера и подтверждения источника средств. Каждый банк принимает решение индивидуально.
Может ли турецкая компания с российскими участниками открыть корпоративный счёт? Да, если участники, деятельность и контрагенты находятся вне сферы санкций. Банки детально проверяют структуру собственности, товары и платёжные потоки.
Нужен ли вид на жительство? Большинство банков предпочитают его наличие. Без вида на жительство возможностей меньше, но они не всегда закрыты.
Сколько времени это занимает? При полном пакете документов решение обычно принимается в течение нескольких недель. Неполные или противоречивые документы — основная причина задержек.
Свяжитесь с нами
Если вы планируете открыть счёт в Турции лично или через свою компанию, свяжитесь с нами для предварительной консультации. Мы изучим ваш профиль, честно скажем, что реально достижимо, и определим дальнейшие шаги. Если вопрос подпадает под действие санкций, мы сообщим об этом сразу.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. Санкционные правила и политика банков часто меняются; каждый случай требует индивидуальной оценки.
